Home » Articles » હોમ લોન પાત્રતા: તમારી હોમ લોન પાત્રતા વધારવા માટેની ટિપ્સ
શું તમે હોમ લોન મેળવવા માટે પૂરતા યોગ્ય છો? હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, દરેક લોન અરજદાર પાસે વર્તમાન પ્રશ્નોનું સમાધાન નથી. ક્રેડિટ મેળવવા અથવા લોન મંજૂર કરાવવી એ સરળ વાત નથી, કારણ કે તેના માટે ઓફર કરેલી લોનની યોગ્ય અને સંપૂર્ણ સમજણ સાથે સંપૂર્ણ સંશોધન જરૂરી છે. તેથી, હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા હોમ લોન પાત્રતા જોવાની ખાસ ભલામણ કરવામાં આવે છે.
હોમ લોન પાત્રતા શું છે?
હોમ લોન યોગ્યતા એ એક નિયમ છે જે સૂચવે છે કે તમને ઘર મેળવવા માટે કેટલી લોનની રકમ મળશે અને તમે લોન માટે યોગ્ય છો કે નહીં. હોમ લોન યોગ્યતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે ચોક્કસ પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા લેવામાં આવે છે, જેમાં અરજદારની ઉંમર, આવક, રોજગાર અને સંપત્તિનો પ્રકાર, ક્રેડિટ સ્કોર અને બીજા ઘણાં બધાં શામેલ હોય છે.
હોમ લોન પાત્રતાની ગણતરી કરો
હોમ લોન યોગ્યતા કેલ્ક્યુલેટર:
હોમ લોન યોગ્યતા કેલ્ક્યુલેટર એ એક ઑનલાઇન સાધન છે જે મેળવવાની છે તે લોનની રકમનો અંદાજ પૂરો પાડે છે. હોમ લોન માટે અરજી કરતાં પહેલાં, તમે યોગ્ય છો તે રકમ જાણીને લોન મંજૂરીની શક્યતા વધારવામાં સહાય કરો. કેલ્ક્યુલેટર આવકની જગ્યા અને ચુકવણીની ક્ષમતાના આધારે તરત જ પરિણામો પ્રદાન કરે છે, જેનું નિશ્ચિત માસિક જવાબદારીઓ, વય, વગેરે જેવી વિગતોનો ઉપયોગ કરીને મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.
જો કે, લોનની વિનંતીને મંજૂરી આપતા પહેલા, ધિરાણ કરતી સંસ્થાઓ ક્રેડિટ સ્કોર, નાણાકીય સ્થિતિ, વગેરે જેવા અન્ય ઘણા પરિબળો ધ્યાનમાં લે છે.
તમારી હોમ લોન યોગ્યતાની ગણતરી કેવી રીતે થાય છે?
બેંકો તમને માત્ર એટલા નાણા આપશે કે જેની તમે ચુકવણી કરી શકો. તમારી લોનની યોગ્યતા નક્કી કરતી વખતે, બેંકો ધ્યાનમાં લેશે કે શું તમે EMI ચૂકવશો. બેંકો પાસે આવક ગુણોત્તર (FOIR)નો સુનિશ્ચિત જવાબદારી માટેનો ઉંબરો હોય છે. એનો ખ્યાલ એ છે કે મહિના માટે તમારી સુનિશ્ચિત જવાબદારીઓ (લોન સહિતની તમામ EMIs) તમારી ચોખ્ખી આવકના ચોક્કસ ટકાવારીથી વધવી ન જોઈએ.
FOIR = સુનિશ્ચિત જવાબદારી ÷ ચોખ્ખી આવક
દરેક બેંકમાં એક અલગ ઉબરો હોઈ શકે છે. તેની 40% થી 50% સુધીની રેંજ હોઈ શકે છે. બેંકો તેમને લોન આપશે નહીં, જેમની EMI તમારી ચોખ્ખી માસિક આવકની ટકાવારીને ભંગ કરશે. તેથી, જો તમારી ચોખ્ખી માસિક આવક રૂ.50,000 અને FOIR 50% છે, તો તમને એવી લોન નહીં મળે જેની EMI દર મહિને રૂ.25,000 હોય.
તમે ઘરના ભાડાની જેમ અન્ય સુનિશ્ચિત જવાબદારીઓ પણ ઉત્પન્ન કરી શકો છો. જો બેંક ભાડાને એક સ્થાયી જવાબદારી માને છે, તો પછી ઉંબરો ઘણી વાર થોડો વધારે ઉંચો હોય છે.
પરિબળો કે જે તમારી ઘરની લોન યોગ્યતામાં વધારો કરવામાં મદદ કરે છે:
- સારો પૂન:ચુકવણી ઇતિહાસ
- સ્થાયી નાણાકીય ભુતકાળ
- કોઇપણ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ બાકી લેણા નહીં
- 750 ઉપરનો ક્રેડિટ સ્કોર
- નિયમિત આવક
- સહઅરજકર્તા તરીકે કામ કરતા જીવનસાથી
- ઓછો ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો
- ઓછા આશ્રિતો
તમારી હોમ લોન યોગ્યતાને વધારવા માટેના ઘણા ઓછા રસ્તાઓ છે. કોઈપણ અથવા તે પદ્ધતિઓનું મિશ્રણ તમારી એકંદર હોમ લોન યોગ્યતાને નોંધપાત્ર રીતે સુધારવામાં તમારી સહાય કરી શકે છે:
- તમારી આવક વધારો: સ્પષ્ટ રીતે, આ હંમેશાં સૌથી સ્પષ્ટ જવાબ હોય છે, પણ કદાચ સૌથી સરળ નહીં. તમે જેટલી વધુ રોકડ બનાવો છો તે તમારી લોનની યોગ્યતા વધુ મોટી કરી શકે છે. જો તમને આવક ઉત્પન્ન કરનારી સંપત્તિ મળી હોય, તો તમે તેનો ઉપયોગ કરવા માટે મૂકશો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમને બીજું ઘર મળ્યું છે પરંતુ તે ભાડા પર નથી, તો તમે તે ઘર ભાડે આપવાનું વિચારશો. વાતવાતમાં, આ આવક તમારા આવકવેરાના રીટર્નમાં પણ દર્શાવવી આવશ્યક છે.
- લાંબા સમયગાળાની પસંદગી કરો: જ્યારે પણ તમે લોનની મુદતમાં વધારો કરો છો, ત્યારે તમારી હોમ લોનની યોગ્યતામાં વધારો થાય છે કારણ કે ત્યાં એક ઝુકાવ એ છે કે ઋણ આપનાર સમજશે કે તમારી પાસે લોન પૂન: ચૂકવવા માટે વધુ સમય છે. તેથી, સમયસર લોન ચુકવણીની સંભાવના વધી જાય છે. લાંબા સમયગાળાની લોન એ ઋણ લેનારાને તેને ચુકવવા માટે વધારાનો સમય આપે છે, જે સમયસર ચુકવણી તરફ દોરી જાય છે અને ધીરનારનું જોખમ ઘટાડે છે.
- પ્રવર્તમાન લોન ચૂકવો: તમામ પ્રવર્તમાન લોન ચૂકવી દેવી એ લોન મંજુર થવાની તમારી તકોમાં સુધારો કરવામાં મદદ કરી શકે છે. એકવાર તમે લોન માટે અરજી કરો છો તો ખાતરી કરો કે તમારી પાસે પ્રવર્તમાન લોન અથવા ઋણ નથી. તમે અરજીની પ્રક્રિયા શરૂ કરો તે પહેલાં, તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ દેવાની જેમ તમારી વ્યક્તિગત અથવા વાહનની લોન પણ ચૂકવી દો. જો તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો નિયમિતપણે ઉપયોગ કરવા માંગતા હો, તો તમારે સમયસર તમારા સમગ્ર ક્રેડિટ કાર્ડનું દેવું ચુકવવાની ટેવ બનાવો, જેથી તમારે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ ખર્ચ પર કોઈ વ્યાજ ચૂકવવાની જરૂર ન પડે. હોમ લોન માટે અરજી કરતી વખતે જે ઋણ લેનારાઓ ઋણમુક્ત હોય તેમની લોન પાસ થવાની સંભાવના વધુ હોય છે.
- તમારા ચલ પગારની નોંધ કરો: હોમ લોન માટે તમારી યોગ્યતા વધારવાની બીજી રીત એ તમારા આવકના દસ્તાવેજોની સાથે તમારા ચલ પગારનો પુરાવો પુરો પાડવાનો છે. ઘણી કંપનીઓ તેમના કર્મચારીઓને માસિક પ્રોત્સાહનો અને વર્ષાંતે બોનસ પ્રદાન કરે છે, જે તેમની વાર્ષિક આવકમાં નોંધપાત્ર વધારો કરી શકે છે. આને ઘણીવાર ચલ પગાર તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. ધીરનારાઓ તમારી લોનની યોગ્યતાની ગણતરી કરતી વખતે તમારા ચલ પગારને ધ્યાનમાં લે છે જેથી તમે તેની નોંધ જાળવવી જોઈએ.
- તમારા ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં સુધારો કરો: તમારા હોમ લોનની યોગ્યતાના માપદંડનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે બધા ધીરનાર તમારા ક્રેડિટ સ્કોર્સને ધ્યાનમાં લે છે અને તમારે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર્સ પૂરા પાડવાની જરૂર છે. તમારે કેટલીકવાર લોન માટે યોગ્ય થવા માટે 750 ના ક્રેડિટ સ્કોર્સની જરૂર હોય છે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 750 કરતા ઓછો હોય, તો તમારી લોન વારંવાર નકારી કાઢવામાં આવે છે. તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ સામે નિર્ધારિત ખર્ચની મર્યાદાના માત્ર 30% જેટલા ક્રેડિટ ઉપયોગના ગુણોત્તરને જાળવી રાખીને તમામ પ્રવર્તમાન છે તે લોન ચૂકવીને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં સુધારો કરી શકશો. ઉપરાંત, બધા EMI અને ક્રેડિટ દેવાની સમયસર ચૂકવણી કરો. સારી ક્રેડિટ પૂન:ચુકવણીનું વર્તન તમારી લોન યોગ્યતાને સારી હદ સુધી વધારી શકે છે.
- સંયુક્ત હોમ લોન માટે જાઓ: તમારા ઘરની લોનની યોગ્યતા વધારવાની સૌથી સરળ રીતમાંથી એક સંયુક્ત હોમ લોન માટેનો ઉપયોગ છે. અન્ય અરજદાર, જે નોકરી કરે છે અને માસિક આવક બતાવી શકે છે તેની સાથે લોન માટે અરજી કરવાથી, લોન વધારે હદ સુધી પસાર થવાની તમારી તકમાં વધારો કરી શકે છે. એકવાર તમે સંયુક્ત લોન પસંદ કરો છો, ધીરનાર બંને અરજદારોની આવક ધ્યાનમાં લે છે. તમને વધુ સારી લોનની રકમ પણ મળે છે.
- ગભરાશો નહીં અથવા ઉતાવળ કરશો નહીં: હોમ લોન માટે અરજી કરવામાં ગભરાશો નહીં અથવા ઉતાવળ કરશો નહીં. હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા યોગ્ય સંશોધન અને સમય જરૂરી છે. હોમ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારા બજેટનો અંદાજ કાઢો, તમારી કમાણી અથવા આવકની ગણતરી કરો, ભૂલો માટે તમારા રિપોર્ટને ચકાસો, લોનના વિકલ્પોની તુલના કરો, નિશ્ચિત અથવા ફ્લોટિંગ વ્યાજના દરમાંથી પસંદ કરો અને લઘુત્તમ વધારાના શુલ્ક સાથે ઇચ્છિત વ્યાજ દર પસંદ કરો.
હોમ લોન લેવી એ હંમેશાં કોઇના જીવનનાં સૌથી મુશ્કેલ અને સૌથી મોટા નાણાકીય નિર્ણયોમાંનો એક હોય છે. આમ, આ સરળ પગલાઓને ધ્યાનમાં લેવાથી નિશ્ચિતરૂપે તમને તમારી હોમ લોનની યોગ્યતા વધારવામાં સહાય મળશે અને તમે ઇચ્છો છો તે ઘરની ખરીદી કરવામાં તમને સહાય કરશે.
આ લેખ વોટ્સએપ પર શેર કરો.
