ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆ ಇಲ್ಲದೆ ಗೃಹ ಸಾಲ

ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವವರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸುದ್ದಿ ಇದೆ. ನೀವು ಔಪಚಾರಿಕ ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ನೀವು ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಆದರ್ಶ ಮನೆಯ ಕೀಲಿಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಗೃಹ ಸಾಲ. ನೀವು ದಿನಗೂಲಿ ಅಥವಾ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಸಂಬಳವನ್ನು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಿರಲಿ, ನೀವು ಹೋಮ್ ಫಸ್ಟ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಯಿಂದ ಸರಳವಾದ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ವಸತಿ ಬೆಲೆಗಳು ಗಗನಕ್ಕೇರುತ್ತಿರುವಾಗ, ಕನಿಷ್ಠ ಜೀವನ ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಜೀವನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಭೂಮಿಯ ಮೇಲಿನ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಮನುಷ್ಯನಿಗೂ “ಮನೆ” ಎಂದು ಕರೆಯಲು ಒಂದು ಸ್ಥಳದ ಮೂಲಭೂತ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಶಾಶ್ವತ ಉದ್ಯೋಗ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಅನೇಕ ಜನರು ಈ ಅಗತ್ಯದಿಂದ ವಂಚಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ.

“ನೋ ಇನ್ಕಮ್ ಪ್ರೂಫ್” ಎಂದರೇನು?

ನಾವು ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಮೊದಲು, “ನೋ ಇನ್ಕಮ್ ಪ್ರೂಫ್” ಎಂಬ ಪದವನ್ನು ನಾವು ಮೊದಲು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.

ನಮ್ಮಂತಹ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಶೀಲ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ, ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಗಣನೀಯ ಭಾಗವು LIG (ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯದ ಗುಂಪು) ಮತ್ತು EWS (ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ದುರ್ಬಲ ವಿಭಾಗ) ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ, ಇದು ಆಹಾರ, ಆರೋಗ್ಯ, ಶಿಕ್ಷಣ, ಅಥವಾ ಮೂಲಭೂತ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಅದರ ಮೇಲೆ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಹಾಕಲು, ಸುಮಾರು 15-20 ಮಿಲಿಯನ್ ಜನರು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಈ ಜನರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವರು ಆದಾಯದ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದಾದ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ಅಂದರೆ, ಅವರು ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅವರು ಅದನ್ನು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳಿಂದಾಗಿರಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಅವರು ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ ಆದರೆ ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹಣ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಸರಿಯಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸದ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ಕಾರ್ಖಾನೆಯಲ್ಲಿ ಯಂತ್ರ ನಿರ್ವಾಹಕರು, ಅಥವಾ ಆಟೋರಿಕ್ಷಾ ಚಾಲಕರು ಅಂತಹ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳ ಎರಡು ನಿದರ್ಶನಗಳಾಗಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ಮೊಹಲ್ಲಾದಲ್ಲಿರುವ “ಕಿರಾನಾ ಅಂಗಡಿ” ಅಥವಾ ನೀವು ಪ್ರತಿದಿನ ಸಂಜೆ ಧಾವಿಸುವ “ಪಾನಿ ಪುರಿ ವಾಲಾ” ನಂತಹ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಹಣಕಾಸು ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು, ಸುಲಭವಾದ ಗೃಹ ಸಾಲ ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ. ಅವರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೂ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅವರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ.

ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆ ಕೊರತೆ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ಗಣನೀಯ ಭಾಗವು LIG (ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯದ ಗುಂಪು) ಮತ್ತು EWS (ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ದುರ್ಬಲ ವಿಭಾಗ) ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ನಮ್ಮ ದೇಶದ ಮೂಲ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯದಿಂದ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಕಡೆಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸರಿಸುಮಾರು 15-20 ಮಿಲಿಯನ್ ಜನರು ಆದಾಯದ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದ ಕಾರಣ ಅವರನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹೊರಗಿಡಲಾಗಿದೆ. ಅವರು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ವಿಧಾನದ ಕೊರತೆಯನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಲವಾರು ಘಟನೆಗಳ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಇದು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:

ನಗದು ಪರಿಹಾರ: ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿದ್ದಾನೆ ಆದರೆ ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಸಂಬಳವನ್ನು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ. ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ, ಕಿರಾಣಿ ಅಂಗಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕರಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವವರನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ: ಯಾರಾದರೂ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಆದಾಯವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ, ಆಟೋ-ರಿಕ್ಷಾದ ಚಾಲಕನನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಕಾಲೋಚಿತ ಆದಾಯ: ಅವರು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಒಂದೆರಡು ತಿಂಗಳ ಕಾಲ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ವರ್ಷದ ಉಳಿದ ಅವಧಿಗೆ ಬೇಕಾಗುವಷ್ಟು ಒಂದು ಸೆಟ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಪಟಾಕಿಗಳ ಮಾರಾಟಗಾರರು.

ಬಹು ಸಣ್ಣ ಆದಾಯಗಳು: ಅವರು ವಿವಿಧ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಉದ್ಯೋಗಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿವಿಧ ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ದೇಶೀಯ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ

ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ದೊಡ್ಡ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಮನೆಯು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಹೊಂದಬಹುದಾದ ದೊಡ್ಡ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಇಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ತಮ್ಮ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಇಡೀ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಒಂದು ಗಮನಾರ್ಹ ಅನನುಕೂಲವೆಂದರೆ ಸಮಾಜದ ಎಲ್ಲಾ ವಿಭಾಗಗಳು ಅಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ.

ಮಿಥ್ಯ: ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಮಂಜೂರಾತಿಗೆ ಆದಾಯದ ದಾಖಲೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ

ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಅವರು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದರೂ, ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ. ದಾಖಲಾತಿಗಳ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ, ಅವರು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೂಲಕ ಮನೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಆಸ್ತಿಯ ಖರೀದಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯುವ ಏಕೈಕ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಹೋಮ್ ಫಸ್ಟ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಯಂತಹ ಕೈಗೆಟುಕುವ ವಸತಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅವರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಮಹತ್ವಾಕಾಂಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಸಾಕಾರಗೊಳಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಅವರಿಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ.

ಮಿಥ್ಯವೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಿಶಿಷ್ಟ ಅಭ್ಯಾಸವು ಅವರು ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಹಲವಾರು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಮಿಥ್ಯೆಯನ್ನು ತಳ್ಳಿಹಾಕಿ, NBFC ಗಳಂತಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು) ಸಮಾಜದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಭಾಗಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಅಂತಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಯಾವುದೇ ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೇ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತವೆ.

‘ದಾಖಲೆಗಳಿಲ್ಲದ ಗೃಹ ಸಾಲ ಗಳು’ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಆಸ್ತಿ, ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಕೊರತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಾಗಾದರೆ, ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ನಿಖರವಾಗಿ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ?

ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ, ಆದಾಯದ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸದೆಯೇ ಗೃಹ ಸಾಲ ವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಹೋಮ್ ಫಸ್ಟ್ ನಲ್ಲಿ ಇದು ವಾಸ್ತವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಆಗಿದೆ. ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳ ದೊಡ್ಡ ಪಟ್ಟಿ ಅಥವಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಪಟ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ ನಾವು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಮುಳುಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಅವರಿಗೆ ಅರ್ಥವಾಗದಿರಬಹುದು. ಬದಲಿಗೆ, ನಾವು ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಕಥೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತೇವೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಅವರು ಎದುರಿಸಿದ ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತೇವೆ, ಗೃಹ ಸಾಲ ಕ್ಕಾಗಿ ಅವರ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು.

ನಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ದಾಖಲಾತಿಯು ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಗ್ರಾಹಕರು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪೇ ಸ್ಟಬ್ನಿ ರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ನಂಬುವುದಿಲ್ಲ. ಸ್ಯಾಲರಿ ಸ್ಲಿಪ್ ಎಂದರೆ ನಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರು ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಕಾಗದದ ತುಂಡು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಹಾರವು ಗ್ರಾಹಕರ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಕಂಪನಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಹೋಮ್ ಫಸ್ಟ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿ, ನಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮನೆ ಹೊಂದುವ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದು ನಮ್ಮ ಗುರಿಯಾಗಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಅವರು ತಮ್ಮ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸುವ ಮತ್ತು ಬಯಸಿದ ಸಮಯದಿಂದ ಮನೆಯನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುವ ಅವರ ಪ್ರಯಾಣದ ಭಾಗವಾಗುವುದು ಅವರು ತಮ್ಮ ಹೊಸ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ನೆಲೆಸುವ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಮನೆಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.