भारतामध्ये कर्जासाठी विविध प्रकारचे तारण समजून घेणे

अत्यंत आकर्षक, आणि अत्यंत पसंतीचे आणि अत्यंत प्राधान्यित सुरक्षित कर्ज हे नि:संशयितपणे कर्जासाठी तारण हे असते. त्यांच्या ऑफर्समध्ये अनेक वैशिष्ट्ये लाभ आणि प्रकार आहेत. बॅंका आणि एनबीएफसीज हे सुरक्षित कर्ज ऑफर करतात. कर्जदार निधी मिळवण्यासाठी सावकारांकडे त्यांची जमीन किंवा मालमत्ता तारण ठेवतात. त्याच्या मालमत्तेच्या मूल्याच्या अंदाजे 70% रक्कम कर्ज म्हणून ऑफर केली जाते. लोकांना काय आकर्षक वाटेल यावर आधारित विविध प्रकारची तारण कर्जे ऑफर केली जातात. व्यावसायिक मालमत्ता किंवा व्यक्ती सुरक्षेसाठी त्यांचे संपार्श्विक म्हणून त्यांच्या मालकीची मालमत्ता तारण ठेवतात. पुढे जाण्यापूर्वी, प्रथम कर्जासाठी तारण का असते हे समजून घेऊया.

कर्जासाठी तारण, व्याख्या:

तारण कर्ज हे तुमच्या मालकीच्या मालमत्तेविरुध्द मिळवलेले कर्ज असते. ही मालमत्ता म्हणजे तुमचे घर, दुकान किंवा बिगर कृषी क्षेत्रातील जमीनीचा तुकडा असू शकतो. तारण कर्जे ही बॅंका आणि गैर-बॅंकिंग वित्तीय कंपन्यांद्वारे ऑफर केली जातात. सावकार तुम्हाला मुद्दल कर्जाची रक्कम पुरवतो आणि त्यावर तुमच्याकडून व्याज आकारतो. तुम्ही परवडणार्‍या मासिक हप्त्यांमध्ये कर्जाची परतफेड कराल. तुमची मालमत्ता ही तुमची हमी असते आणि ती कर्जाची पूर्णपणे परतफेड होईपर्यंत सावकाराच्या ताब्यात राहते. अशाप्रकारे, सावकाराकडे कर्जाच्या मुदतीसाठी मालमत्तेवर कायदेशीर दावा करण्याचा अधिकार असतो आणि जर कर्जदाराला कर्जाची परतफेड करण्यास अपयश आले, तर सावकाराकडे ती मालमत्ता ताब्यात घेऊन तिचा लिलाव करण्याचा अधिकार असतो.

चला विविध प्रकारच्या कर्जाच्या तारणाविषयी समजून घेऊया:

मालमत्तेविरुध्द कर्ज (LAP):

मालमत्तेविरुध्दच्या कर्जाला सामान्यत: LAP म्हणून संदर्भित केले जाते. कर्जदारांना त्यांची मालमत्ता तारण ठेवावी लागते त्यामुळे त्यांना सावकार संस्थांकडून निधी मिळतो. कर्जाची पूर्णपणे परतफेडे करेपर्यंत मालमत्तेची मूळ कागदपत्रे सावकाराकडे जम असतात. अशा कर्जांची परतफेड ही EMI आधारावर केली जाते. अनेक बॅंका त्यांच्या वेबसाईटवर मालमत्ता EMI विरुध्द कर्जाची गणना करण्याचा विकल्प पुरवतात. हे कर्जदारांच्या सोयीसाठी असते. या कर्जांचा कालावधी सामान्यत: पंधरा वर्षांचा असतो.

व्यावसायिक खरेदी:

व्यावसायिक खरेदी कर्जे ही विशेषत: व्यवसायिक आणि उद्योजकांद्वारे घेतली जातात. ते दुकाने, कार्यालयाची जागा आणि व्यावसायिक कॉम्प्लेक्ससारख्या व्यावसायिक मालमत्तांच्या खरेदीसाठी अशी कर्जे घेतात. अशा प्रकारच्या खरेदीसाठी या कर्जाची निवड केली जाते. या कर्जामधील निधीचा वापर फक्त मालमत्ता खरेदी साठी केला जावा.

भाडेपड्डा भाडे सूट:

आपली स्वत:ची रहिवासी किंवा व्यावसायिक मालमत्ता भाडेपट्ट्याने घेणे ही सामान्य पध्दत आहे. भाडेपट्ट्यावरील मालमत्तांविरुध्दही बहुधा तारण कर्जे घेतली जातात. याला ’भाडेपट्टा भाडे सूट’ म्हणून संदर्भित केले जाते. मासिक भाड्याची रक्कम ही EMI मध्ये रूपांतरित केली जाते आणि कर्जाची रक्कमही त्या आधारावर दिली जाते. कर्जाचा कालावधी आणि कर्जाची रक्कम, दोन्हीही कालवधीवर म्हणजेच मामलत्ता कधीपर्यंत भाडेपट्ट्यावर ठेवली जाईल यावर अवलंबून असतात. भाडेपट्टा करार हा कर्ज ऑफर करणार्‍या बॅंका आणि एनबीएफसीजद्वारे नमूद केला जातो.

दुसरे तारण कर्ज:

बॅंका आणि एनबीएफसीज आधीच कर्जाखाली असलेल्या मालमत्तांसाठी तारण कर्जे ऑफर करतात. जर कर्जदाराने आज कर्ज घेऊन त्याची मालमत्ता खरेदी केली, तर तो त्याच्या स्वत:च्या गरजांसाठी त्या मालमत्तेवर अतिरिक्त कर्ज घेऊ शकतात. जेव्हा कर्जदार तारण कर्जासाठी आवेदन करतो, त्याला गृह कर्जावर टॉप-अप कर्ज म्हटले जाते. कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर तसेच कर्ज परतफेडीचा इतिहास लक्षात घेऊन, सावकार पुढे आवश्यक असलेले कर्ज देतो. कर्जदाराला पहिल्या तारण गृह कर्जासह कर्जाआठी तारणाचा EMI द्यावा लागतो.

उलट तारण:

कर्जासाठी उलट तारण (RML) हे मालकिचे घर असलेल्या ज्येष्ठ नागरिकांच्या जीवनाला बळकटी देण्यासाठी 2007 मध्ये भारतात सुरू केले गेले होते. कर्जासाठी उलट तारण हा ज्येष्ठ नागरिकांना रोख कॅशची गरज असेल आणि त्यांच्या नावे मालमत्ता असेल तर हा त्यांच्यासाठी काही निधी प्राप्त करण्याचा चांगला मार्ग आहे. तारण म्हणून आधीच त्यांच्या मालकीच्या मालमत्तेचा वापर करून, ज्येष्ठ नागरिक बॅंकेकडून पैसे कर्जाऊ घेऊ शकतात जे बॅंकेद्वारे मासिक हप्त्यांमध्ये दिले जातात.

गृह कर्ज:

भारतामधील अत्यंत सामान्य कर्ज म्हणजे गृह कर्ज. ग्राहक लहान, मध्यम, आणि वास्तविक मोठ्या आकाराच्या गृह कर्जांसाठी आवेदन करू शकतात कारण व्याज दर हे स्पर्धात्मक असतात, कालावधी सोयीचा असतो आणि व्यक्तीला करामध्ये वजावट मिळते. कर्जादाराला त्यांच्या घराचे दुरूस्ती, नुतनीकरण आणि पुन्हा बांधणी करण्याची संधी मिळते. व्यक्ती घर तयार करण्यासाठी जमीन खरेदीसाठी गृह कर्ज घेऊ शकतात किंवा खरेदी केलेल्या जमीनीवर घर बांधण्यासाठी किंवा बांधकामामध्ये असलेल्या मालमत्तेची खरेदी करण्यासाठी करू शकतात. हे नवीन किंवा पुनर्विक्रीच्या मालमत्तांसाठी केले जाऊ शकते. तरीही, कर्जदाराद्वारे कर्ज म्हणून घेतलेला निधी ही फक्त घरासाठीच वापरणे आवश्यक असते. असा निधी इतर वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक गरजांसाठी वापरला जाऊ शकत नाही.

कर्जासाठी तारणाकरिता आवेदन करणे:

भारतामध्ये कर्जासाठी तारणासाठी आवेदन करणे हे फार कठिण असते, पण हे जर योग्य कागदपत्रांसह केले तर सुचवलेली प्रक्रिया त्रासमुक्त असते. तुम्ही निवडलेल्या बॅंकांच्या चांगल्या आणि वाईट गोष्टींचे मोजमाप करून अटी आणि शर्ती काळजीपूर्वक वाचा. मालमत्तेविरुध्द कर्ज निवडण्यासाठी आरंभिक टप्पा म्हणून, आवेदकाने निर्दिष्ट कागदपत्रांसह विवेकी बॅंकेकडे जावे. एकदा सुपुर्द केलेल्या कागदपत्रांची पडताळणी पूर्ण झाली तर कर्ज मंजूर केले जाते. प्रमाणिकरणामध्ये तुमचा चांगला वेळ जातो. याला विशिष्ट प्रक्रियांचे पालन करण्याची गरज असते जसे आवेदकाच्या बॅंकेद्वारे पताचे मूल्यमापन, बॅंकेद्वारे मालमत्तेविरुध कागदपत्रांचे संकलन, कायदेशीर सत्यापन आणि इ.

हा लेख  WhatsApp. वर शेअर करा