લોન માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ શું છે? તે વરિષ્ઠ નાગરિકને કેવી રીતે મદદ કરી શકે?

ભારતમાં 2007 માં ઘરની માલિકી ધરાવતા વરિષ્ઠ નાગરિકોના જીવનને વેગ આપવા માટે લોન માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ (RML) ની રજૂઆત કરવામાં આવી હતી. RML એ એક લોન છે જે તેમને ઘરના ખોરાક, દવા અને સમારકામ માટેના રોજેરોજના ખર્ચને પરિપૂર્ણ કરવા મંજૂરી આપે છે. એવી ઉંમરે કે જ્યારે ભારતમાં મોટા ભાગના લોકોની પાસે રોજિંદી આવકનો સ્રોત હોતો નથી, ત્યારે લોન માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ તેમના માટે એક આશા છે.

જાતિના તફાવતને ધ્યાનમાં લીધા વિના RML નો લાભ લેવાની ઓછામાં ઓછી વય 60 વર્ષ છે, અને જો કોઈ દંપતી સંયુક્ત લોન માંગે છે, તો જીવનસાથી માટે વયમર્યાદા 55 વર્ષ અથવા તેથી વધુ છે. અરજદાર પાસે તેનું પોતાનું ખરીદેલું ઘર હોવું આવશ્યક છે કારણ કે પૂર્વજોની સંપત્તિ સામે RML સુરક્ષિત કરી શકાતું નથી. એવાં ઘણાં પરિબળો છે કે જેના પર બેન્કો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ સંપત્તિની કિંમતનું મૂલ્યાંકન કરે છે, પરંતુ તેનું ઓછામાં ઓછું રહેવાસી જીવન 20 વર્ષથી ઓછું હોવું જોઈએ નહીં.

લોન માટેનું રિવર્સ મોર્ટગેજ એ એક અનન્ય પ્રકારનું ઋણ છે જેમાં ઋણ લેનાર, સામાન્ય રીતે ફક્ત વરિષ્ઠ નાગરિક જ હોય છે, જે બેંકમાં સંપત્તિ મોર્ટગેજ રાખી શકે છે જેની તે અથવા તેણી પહેલેથી જ માલિકી ધરાવે છે. બેંક પછી આવશ્યક સમયગાળા માટે ઋણ લેનારાને માસિક રકમ ચૂકવે છે. કારણ કે આ લોન દરમિયાન બેંક એ ઋણ લેનારાને EMI ચૂકવવાની હોવાથી, તેને રિવર્સ મોર્ટગેજ કહેવામાં આવે છે.

લોન માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ શું છે?

જો વરિષ્ઠ નાગરિકોને પ્રવાહી રોકડની જરૂર હોય અને તેઓની નામે તેમની પાસે સંપત્તિ હોય તો લોન માટેનું રિવર્સ મોર્ટગેજ એ થોડુંક ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાનો સારો માર્ગ છે. તેમની પહેલેથી જ માલિકી ધરાવતી સંપત્તિને મોર્ટગેજ તરીકે ઉપયોગ કરીને, વરિષ્ઠ નાગરિકો બેંક પાસેથી પૈસા ઉધાર લઈ શકે છે જે બેંક દ્વારા માસિક હપ્તા દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે.

લોન માટે રિવર્સ મોર્ટગેજની યોગ્યતા?

લોન માટેના રિવર્સ મોર્ટગેજ માટેના યોગ્યતા માપદંડ છે:

• ઋણ લેનારા ભારતના નાગરિક હોવા જોઈએ અને તેમની લઘુત્તમ વય 60 વર્ષ હોવી જોઈએ.
• પરિણીત યુગલો લોન માટે સંયુક્ત રીતે અરજી કરી શકે છે એ શરતે કે તેમાંથી એક 60 વર્ષથી વધુ વયના હોવા જોઈએ અને તેથી અન્ય 55 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના ન હોવા જોઈએ.
• ઋણ લેનાર એ ભારતમાં સ્વ-સંપાદિત, વારસાગત અથવા સ્વ-કબજેદાર રહેણાંક સંપત્તિનો માલિક હોવો જોઈએ. સંપત્તિનું શીર્ષક સ્પષ્ટ રીતે ઋણ લેનારાની માલિકી દર્શાવતું હોવું જોઈએ અને તે કોઈપણ જવાબદારી, દેવું અથવા અન્ય જવાબદારીઓથી મુક્ત થવું જોઈએ.

લોન માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ કઈ રીતે કાર્ય કરે છે?

1. કોલેટરલ: ઋણ લેનાર, બેંક અથવા કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થાને કોલેટરલ તરીકે સંપત્તિ ગીરો મુકે છે, જે સંપત્તિના મૂલ્યાંકનને આધારે ઋણ લેનારાને લોન આપે છે.
2. માસિક ચુકવણી: સંપત્તિ ગીરો મુક્યા પછી, ઋણ લેનાર બેંક તરફથી નિશ્ચિત સમયાંતરે (માસિક, ત્રિમાસિક, વાર્ષિક અથવા ઉચ્ચક) આપેલા વ્યાજ દરે ચુકવણી મેળવવા માટે યોગ્ય હોય છે. હોમ લોનથી વિપરીત, ઋણ લેનારાએ બેંકને વ્યાજ અને મુદ્દલ તરફ માસિક ચૂકવણી કરવાની જરૂર નથી. ધીરનાર દ્વારા નિશ્ચિત લોન સમયગાળા દરમિયાન કરવામાં આવતી ચુકવણીઓને ‘રિવર્સ EMI’ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.
3. સંપત્તિનું મૂલ્યાંકન: ધીરનાર દ્વારા ગીરો આપેલ ઘરની કિંમત સંપત્તિની માંગ, વર્તમાન દરો, કિંમતની વધઘટ અને તેથી ઘરની સ્થિતિને આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. ધીરનાર દર પાંચ વર્ષે ગીરો મુકેલી સંપત્તિનું ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છે અને જો મૂલ્યાંકન ધીમે ધીમે વધે તો લોનની માત્રામાં વધારો થાય છે.
4. વ્યવસાય: રિવર્સ મોર્ટગેજ યોજના હેઠળ, સંપત્તિનો માલિક (ઋણ લેનાર) લોન માટે મોર્ટગેજની મુદત દરમિયાન તેને અથવા તેણીને સમયાંતરે ચુકવણી પ્રાપ્ત થતી હોય ત્યારે મૂળભૂત નિવાસસ્થાન તરીકે ગીરો મૂકાયેલા ઘરની અંદર રહેવું જરૂરી છે.
5. લોનની રકમ: આ લોન યોજના અંતર્ગત મહત્તમ માસિક ચુકવણી રૂ.50,000 છે, અને તેથી મહત્તમ ઉચ્ચક ચુકવણી રૂ. 15 લાકહની કેપ સાથે સમગ્ર લોનની રકમના 50% કરવામાં આવે છે. પરંતુ, ઘરના માલિકે તેમના પ્રાથમિક નિવાસસ્થાન તરીકે ઘરની સંપત્તિ, વીમા સાથે સંકળાયેલા તમામ કરવેરા ભરવાનું ચાલુ રાખવું જોઈએ અને તેને જાળવવી જોઈએ. લોનની રકમ ધીમે ધીમે વધતી જાય છે કારણ કે ઋણ લેનાર ચૂકવણી મેળવે છે અને લોન પર વ્યાજ એકઠું થાય છે અને સમય જતાં ઘરની ઇક્વિટી ઘટતી જાય છે.
6. લોનની મુદત: લોનની મહત્તમ મુદત 10 થી 15 વર્ષની વચ્ચે હોય છે. જોકે, કેટલીક નાણાકીય સંસ્થાઓ 20 વર્ષ સુધી ઓફર કરે છે. લોનની મુદત પૂરી થયા પછી અથવા ઋણ લેનાર મુદ્દત કરતા વધુ લાંબું જીવન જીવે છે તો, ધીરનાર હવે કોઇ ચુકવણી કરશે નહીં, પરંતુ ઋણ લેનારા હજી પણ ઘરની અંદર રહી શકે છે.
7. વ્યાજ દર: ધીરનાર પાસેથી ઋણ લેનારાની ચૂકવણી પર વ્યાજ દર લેવામાં આવે છે. લોનની રકમ પરના વ્યાજની ચુકવણી લોનની મુદતની ટોચ પર મુલતવી રાખવામાં આવે છે અને તેમને ખિસ્સામાંથી, સીધી જ અથવા માસિક ચૂકવણી કરવામાં આવતી નથી. મૂળભૂત રીતે, રિવર્સ મોર્ટગેજ તમામ લોન અને વ્યાજની ચુકવણીને તે સમય માટે સ્થગિત કરે છે જ્યારે લોનની રકમ પરિપકવ થાય છે.

રિવર્સ્ડ મોર્ટગેજ લોન માટે આવશ્યક દસ્તાવેજો:

લોન માટે રિવર્સ મોર્ટગેજ મેળવવા માટે નીચેના દસ્તાવેજો આવશ્યક છે:

• પરમેનેંટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN)
• આધાર કાર્ડ
• નોંધણી કરાવેલી વસિયત
• કાનૂની વારસોની સૂચિ
• સંપત્તિની વિગતો

રિવર્સ મોર્ટગેજ એ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એક યોગ્ય વિકલ્પ છે કે જેમને કોઈપણ અન્ય પર આધાર રાખ્યા વિના પેન્શનની પૂરવણી માટે નિયમિત આવકની જરૂર હોય છે. જો કે, તેને અંતિમ આશરા તરીકે જોવું જોઈએ, અને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે નિયમિત પ્રકારના ધિરાણની રોકડ આવશ્યકતા માટે નહીં.

આ લેખ વોટ્સએપ પર શેર કરો.