रिवर्स तारण कर्ज म्हणजे काय? हे ज्येष्ठ नागरिकांना मदत करू शकते का?

रिवर्स तारण कर्ज (RML) हे घर मालक असलेल्या ज्येष्ठ नागरिकांच्या जीवनाला बळकटी देण्यासाठी 2007 मध्ये भारतात सुरू केले गेले. RML कर्ज त्यांना जेवण, औषध आणि घराच्या दुरूस्तीशी संबंधित त्यांचे दैनंदिन खर्च भागवू देते. भारतामध्ये बहुतांश लोकांना दैनंदिन उत्पनाचा स्त्रोत उपलब्ध नसतो अशा वयामध्ये, कर्जासाठी उलट तारण ही त्यांच्यासाठी आशा असते.

RML मिळवण्यासाठी लिंगामधील फरक लक्षात घेतल्याशिवाय, किमान वय 60 वर्षे असावे आणि जर जोडप्याला संयुक्त कर्ज हवे असेल, तर जोडीदारासाठी वयोमर्यदा ही 55 वर्षे किंवा त्यावरील आहे. आवेदकाकडे त्याचे/तिचे स्वत: खरेदी केलेले घर असावे कारण RML पूर्वजांच्या मालमत्तेविरुध्द सुरक्षित केले जाऊ शकत नाही. बॅंका आणि वित्तीय संस्था मालमत्तेचे मूल्यांकन करण्याचे विविध घटक आहेत, पण किमान रहिवास जीवन हे 20 वर्षांहून कमी नसावे.

कर्जासाठी उलट तारण हे एक अद्वितीय प्रकारचे कर्ज आहे ज्यामध्ये, सामान्यत: फक्त एक ज्येष्ठ नागरिक त्याची किंवा तीची स्वतःची बँकेत असलेली मालमत्ता तारण ठेवू शकतो. मग बॅंक आवश्यक कालावधीसाठी कर्जदाराला मासिक रक्कम प्रदान करते. या कर्जादरम्यान बॅंक कर्जदाराला EMIs देत असल्यामुळे, याला उलट तारण असे म्हणतात.

कर्जासाठी उलट तारण म्हणजे काय?

रिवर्स तारण कर्ज हा रोखीची गरज असल्यास आणि मालमत्ता त्यांच्या नावावर असल्यास ज्येष्ठ नागरिकाना काही निधी प्राप्त करण्याची चांगली पध्दत आहे. तारण म्हणून आधीच त्यांच्या मालकीची मालमत्ता वापरून, ज्येष्ठ नागरिक बॅंकेकडून पैसे कर्जाऊ घेऊ शकतात जे बॅंकेद्वारे मासिक हप्त्यांद्वारे प्रदान केले जातात.

कर्जासाठी उलट तारणाची पात्रता?

कर्जासाठी उलट तारणासाठी पात्रता निकष:

• कर्जदार हा भारताचा नागरिक असावा आणि त्याचे किमान वय 60 वर्षे असावे.
• विवाहित जोडप्यामधील एक व्यक्ती 60 वर्षे वयाची असेल आणि दुसर्‍या व्यक्तीचे वय 55 वर्षांपेक्षा कमी नसेल तर ते कर्जासाठी संयुक्तपणे आवेदन करू शकतात.
• कर्जदार हा स्वयं संपादित, वारशाने मिळालेल्या किंवा स्वयं व्याप्त रहिवासी मालमत्तेची मालक असावी. मालमत्तेच्या शीर्षकामध्ये कर्जदाराची मालकी स्पष्टपणे सूचित केलेली असावी आणि ती कोणतेही दायित्व, कर्ज किंवा इतर बंधनांपासून मुक्त असावी.  

कर्जासाठी उलट तारण कसे काम करते?

संपार्श्विक:  कर्जदार बॅंकेला संपार्श्विक म्हणून मालमत्ता तारण ठेवतो किंवा कोणतीही वित्तीय संघटना कर्जदाराला मालमत्तेच्या मूल्यांकनावर आधारित कर्ज जारी करते.

मासिक प्रदाने: मालमत्ता तारण ठेवल्यानंतर, कर्जदार हा दिलेल्या व्याजदरावर बॅंकेकडून नियमितपणे (मासिक, तिमाही, वार्षिक किंवा एकरकमी) प्रदाने मिळवण्यास पात्र असतो. गृह कर्जाहून भिन्न, कर्जदाराला बॅंकेला व्याज आणि मुद्दलीसाठी मासिक प्रदाने करण्याची गरज नसते. सावकाराद्वारे निश्चित कर्ज कालावधीसाठी केलेल्या प्रदानांना ’उलट EMI’ असे संदर्भिले जाते.

मालमत्तेचे मूल्यांकन: मालमत्तेसाठीची मागणी, वर्तमान दर, किमतीमधील चढ उतार आणि घराची स्थिती यांवर आधारित सावकाराद्वारे तारण ठेवलेल्या घराची किंमत ठरवली जाते. सावकार हा दर पाच वर्षांनी तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे पुनर्मूल्यांकन करतो आणि हळूहळू मूल्यांकन वाढले तर कर्जाचे प्रमाण वाढवतो.

व्यवसाय: उलट तारण योजनेंतर्गत, मालमत्तेचा मालक (कर्जदार) हा कर्जासाठी तारणाच्या कालावधीदरम्यान प्राथमिक रहिवास म्हणून तारण ठेवलेल्या घराच्या आत राहतात त्याचवेळी त्याला किंवा तिला नियमितपणे प्रदाने मिळतात.

कर्जाची रक्कम: या कर्ज योजनेअंतर्गत कमाल मासिक प्रदान हे रु. 50,000 असे केप्ड केलेले आहे आणि त्यामुळे प्रदान करायची कमाल एकरकमी प्रदान हे रु. 15 लाखांच्या कॅप सोबत संपूर्ण कर्ज रकमेच्या 50 टक्के असावे. घराच्या मालकाने मालमत्तेशी संबंधित सर्व कर्ज भरत रहावे, त्यांच्या प्राथमिक रहिवास म्हणून त्याचा विमा करावा आणि काळजी घ्यावी. कर्जदाराला प्रदाने मिळत असल्यामुळे कर्जाची रक्कम हळूहळू वाढत असते आणि कर्जावर कर्ज संचयित होते आणि घराचे भाग कालांतराने कमी होतात.

कर्ज कालावधी: कमाल कर्ज कालावधी हा 10 ते 15 वर्षांदरम्यानचा असायला हवा. जरी काही वित्तीय संस्था 20 वर्षांपर्यंत ऑफर करतात. कर्जाचा कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर किंवा कर्जदार कालावधीनंतरही हयात असेल, तर सावकार आणखी प्रदाने करत नाही, पण कर्जदार तरीही घरामध्ये राहू शकतो.

व्याज दर: व्याज दर हे सावकाराकडून कर्जदाराला मिळणार्‍या प्रदानांवर आकारले जतात. कर्जाऊ रकमेवरील व्याजाचे प्रदान हे कर्ज कालावधीच्या वर स्थगित केले जातात आणि ते पाकिटामधून, अप-फ्रंट किंवा मासिकरित्या प्रदान केले जात नाहीत. मुळात, उलट तारण हे कर्जाची रक्कम परिपक्व होते त्यावेळी सर्व कर्ज आणि व्याजाची परतफेड स्थगित करते.

उलट तारण कर्ज साठी आवश्यक कागदपत्रे:

कर्जासाठी उलट तारण मिळवण्यासाठी खालील कागदपत्रांची आवश्यकता असते:

• पर्मनंट खाते क्रमांक (PAN)
• आधार कार्ड
• नोंदणीकृत मृत्युपत्र
• कायदेशीर वारसांची सूची
• मालमत्तेचा तपशील

कोणावरही अवलंबून न राहता निवृत्ती वेदनाला पूरक अशा नियमित उत्पन्नाची आवश्यकता असलेल्या ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उलट तारण हा परिपूर्ण विकल्प आहे. तरीही, याकडे ज्येष्ठ नागरिकांसाठी रोखीच्या निधीकरणाच्या नियमित प्रकाराऐवजी, अंतिम उपाय म्हणून पाहिले जावे.

हा लेख  WhatsApp. वर शेअर करा