अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें : क्रेडिट स्कोर सुधारने के 8 उपाय
Pushpanjali • February 17, 2021
आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) की लोन आवेदन प्रक्रिया में एक बड़ी भूमिका होती है और इसलिए निम्न स्कोर आपके लोन की मंजूरी की संभावनाएं कम कर सकता है। इसलिए, अगर आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा नहीं है और आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारना चाहते हैं, तो यह जानना महत्त्वपूर्ण है कि किसी “क्रेडिट रिपेयर” कंपनी के पास जाना और भारीभरकम पैसा खर्च करना, सबसे सरल समाधान नहीं हो सकता। सिबिल किसी क्रेडिट रिपेयर कंपनी से संबंधित नहीं है।
आपका क्रेडिट स्कोर—तीन अंकों वाली संख्या होती है, जिससे ऋणदाताओं को यह तय करने में मदद मिलती है कि अगर वे आपको क्रेडिट कार्ड या लोन देते हैं, तो आप द्वारा उसे समय पर वापस चुकाने की कितनी संभावना है—यह आपके वित्तीय जीवन के लिहाज से बहुत महत्त्वपूर्ण है, आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको सबसे अनुकूल शर्तों पर लोन्स और क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावनाएं भी उतनी ही ज्यादा रहेंगी, जिससे आपकी आर्थिक बचत हो सकती है।
अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाना चाहते हैं, तो इसके लिए आप कई उपाय कर सकते हैं। इसमें थोड़ा प्रयास और थोड़ा समय देना पड़ता है।
क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए स्टेपवार गाइड नीचे दी गई हैः
- अपने सारे बिल समय पर चुकाएं: आपके क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करते समय और आपके क्रेडिट स्कोर का अनुरोध करते समय ऋणदाता यह जानने के लिए बहुत उत्सुक होते हैं कि आप अपने बिलों के भुगतान कितनी नियमितता के साथ करते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि पिछले किए गए भुगतानों के आधार पर आपकी भावी भुगतान आदतों का अंदाजा लगाया जाता है। हर महीने आप निर्धारित तारीखों पर अपने सभी बिल उचित प्रकार से जमा करते हुए क्रेडिट स्कोर करने वाले इस फैक्टर को सकारात्मक प्रभावित कर सकते हैं। देर से भुगतान करना, या निर्धारित से कम राशियों का भुगतान करना क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक प्रभावित कर सकता है।
- अपने क्रेडिट कार्ड की देनदारी समाप्त करें: दूसरा काम आप ये कर सकते हैं कि अपने क्रेडिट कार्ड पर बकाए समाप्त कर सकते हैं॥ केवल उतनी ही धनराशि खर्च करें जो आप बिलिंग की तारीख के अंदर चुकता कर सकते हों। लोन्स और ईएमआई की बकाया देय राशियां भी देनदारियों के तहत आती हैं। अपने ऋणकर्ता से संपर्क करें और बातचीत करके कोई बकाया देयक चुकता करते हुए अपने लोन वाले खाते खत्म कराएं। ऐसे बकाया देयक या क्रेडिट कार्ड की देनदारियां, आपके स्कोर को नीचे लाते हैं। यह धनराशियां चुकाने से आपके सिबिल या क्रेडिट स्कोर पर अच्छा असर दिखेगा। इसके अलावा, केवल एक या दो क्रेडिट कार्ड रखना ही बेहतर है जिससे पुनर्भुगतानों की निगरानी करना आपके लिए आसान हो जाता है।
- ऑडिट क्रेडिट रियलाइजेशन रेशियो: हर चीज़ खरीदने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना सुविधाजनक लग सकता है, इसमें आपको कुछ रिवार्ड प्वाइंट/कैशबैक भी मिलता है। लेकिन क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो आपके कार्ड पर उपलब्ध क्रेडिट सीमा से 30% या इससे कम रखने की सलाह दी जाती है। यह नियम, आपके क्रेडिट स्कोर पर अच्छा असर डालते हुए उसे मैनेज करने में आपकी मदद कर सकता है। क्रेडिट कार्ड का कम देनदारियों के साथ उपयोग करने का इतिहास, आपके सिबिल स्कोर को स्वस्थ बनाता है।
- बैंक से संपर्क करें: अगर आप कठिन दौर से गुजर रहे हैं और अपने लोन्स/क्रेडिट कार्ड के बिल चुकाने में असमर्थ हैं, तो चुपचाप मत बैठे रहें। यह ज़रूरी है कि आप बैंक में जाएं और अपनी कठिनाइयों से उनको सूचित करते हुए बताएं कि आप क्यों किश्तों का समय से भुगतान नहीं कर पा रहे हैं। अगर बैंक से आपके संबंध अच्छे हैं, तो बैंक आपकी स्थिति का विश्लेषण करेगा और भुगतान स्थगन द्वारा आपको राहत प्रदान करेगा। बैंक कुछ एडजस्टमेन्ट कर सकता है, जिससे भुगतान चूकों से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित न हो।
- गलतियां पकड़ें: आपका वित्तीय व्यवहार ही हमेशा एक निम्न क्रेडिट स्कोर का कारण नहीं हो सकता। आपके क्रेडिट इतिहास की सूचना में गलतियां भी हो सकती हैं, जिससे रिपोर्ट में स्कोर कम हो सकता है। अपनी सिबिल रिपोर्ट में गलतियों का पता लगाएं; अगर आपको कोई मिलें, तो आप उस पर आपत्ति कर सकते हैं। अधिकारियों द्वारा विवरणों की जांच की जाएगी और आपकी रिपोर्ट में आवश्यक परिवर्तन किए जाएंगे। आपके नाम की स्पेलिंग में कोई गलती या कोई छूटा हुआ/अतिरिक्त लेनदेन स्कोर को गलत प्रकार से प्रभावित कर सकता है।
- कोई क्रेडिट कार्ड रद्द न करें: समय के साथ आप ज्यादा उच्चकोटि के क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं, और अपने शुरूआती, बेसिक कार्ड का उपयोग करना बंद कर सकते हैं, जो पहले आपके पास था। कुछ लोग सोच सकते हैं कि इस्तेमाल न करने पर क्रेडिट कार्ड खाता बंद कराना बेहतर रहता है। हालांकि यह फैसला आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां और ऋणदाता आपकी इस गतिविधि से यह अंदाजा लगा सकते हैं कि आप विभिन्न क्रेडिट मदें प्रबंधित करने में असमर्थ हैं। यह सलाह दी जाती है कि अपने सभी क्रेडिट कार्ड बनाए रखें, चाहे किसी कार्ड को केवल चालू रखने के लिए ही उसमें रस्मी तौर पर कोई लेनदेन करना पड़े। क्रेडिट सुविधाओं को आप जिस तरह मैनेज करते हैं, वह आपका क्रेडिट स्कोर सुधारने के मामले में मायने रखता है।
- किसी मित्र या रिश्तेदार से मदद मांगें: आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि, आपके क्रेडिट स्कोर में भूमिका निभाती है। आपके सबसे पुराने खाते की अवधि और आपके सभी खातों की औसत अवधि आपके क्रेडिट स्कोर का 15 प्रतिशत एफआईसीओ आधार होती है। ज्यादा पुराना सर्वोत्तम होता है। अनेक मामलों में, आपको इस श्रेणी में अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए केवल चुपचाप इंतजार करना होता है। हालांकि अगर आपके किसी प्रियजन का क्रेडिट कार्ड खाता सही तरह से चल रहा है, तो आप मदद मांग सकते हैं। अगर कोई परिचित या रिश्तेदार अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड में आपको लाइसेंसआधारित यूजर के तौर पर जोड़ ले, तो इससे आपका क्रेडिट इतिहास बेहतर बनाने में मदद मिलेगी। अगर खाता बेहतर स्थिति में है (उदाहरण के लिए, भुगतान समय पर किए जाते हैं और कम क्रेडिट का उपयोग किया गया है), तो लाइसेंस आधारित यूज़र बनने से आपके स्कोर में सुधार हो सकता है, जब यह खाता आपकी रिपोर्ट में शामिल किया जाएगा।
- निष्कर्ष: आप रातोंरात 850 का बेहतरीन क्रेडिट स्कोर नहीं बना सकते। फिर भी, सही दिशा में हर कदम कुछ लाभ पहुंचा सकता है। बुरे क्रेडिट से उचित क्रेडिट और आगे अच्छे क्रेडिट की ओर प्रगति करते हुए आप काफी बचत करेंगे और कई अवसरों के लाभ प्राप्त करेंगे। लंबे समय की बेहतर क्रेडिट आदतें विकसित करना, शानदार स्कोर हासिल करने और बनाए रखने का सबसे सरल तरीका है। अपनी देनदारियां समय पर चुकाएं, यूटिलाइजेशन दर कम रखें, और क्रेडिट के लिए तभी आवेदन करें जब आपको इसकी वाकई आवश्यकता हो। अगर आप इन सामान्य नियमों का पालन करते हैं तो समय के साथ आपके स्कोर में सुधार हो जाएगा।
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