आय प्रमाण के बिना होम लोन

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए बड़ी खुशखबरी है। यहां तक कि अगर आपके पास फॉर्मल आय प्रमाण नहीं है, तो भी अब आप अपने सपनों के घर की चाबियां रख सकते हैं। चाहे आप दिहाड़ी मजदूर हों या असंगठित क्षेत्र में काम करते हों और अपना मासिक वेतन नकद में प्राप्त करते हों, आप होम फ़र्स्ट फ़ाइनेंस कंपनी से एक साधारण होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

हॉउसिंग कीमतों में बढ़ोतरी के साथ, करेंट सिनेरिओ में रहने का न्यूनतम मानक और अच्छी रहने की स्थिति एक प्रमुख मुद्दा है। पृथ्वी पर हर इंसान को “घर” कहे जाने वाले स्थान की बुनियादी आवश्यकता होती है। हालांकि, स्थायी रोजगार और आय की कमी के कारण बहुत से लोग इस आवश्यकता से वंचित रह जाते हैं।

“कोई आय प्रमाण नहीं” क्या है?

इससे पहले कि हम बारीकियों में आएं, यह महत्वपूर्ण है कि हम पहले “कोई आय प्रमाण नहीं” शब्द को पूरी तरह से समझ लें।

हमारे जैसे विकासशील देशों में, चाहे वह भोजन, स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा, या बुनियादी बैंकिंग की बात हो जनसंख्या का एक बड़ा हिस्सा एलआईजी (लो–इनकम ग्रुप) और ईडब्ल्यूएस (इक्नॉमिकली वीकर सेक्शन) श्रेणियों में आता है, जिन्हें अक्सर अनदेखा किया जाता है। इस पर एक संख्या के तौर पर, लगभग 15-20 मिलियन लोग हैं जो बैंक के अंतर्गत हैं, और इनमें से कई लोगों के पास आय का सत्यापन योग्य प्रमाण नहीं है। यानी उनके पास रिवन्यू का कोई न कोई रूप तो होगा, लेकिन वे इसे कागज पर सत्यापित नहीं कर पाएंगे।

यह कई कारणों से हो सकता है, जैसे तथ्य यह है कि वे कार्यरत हैं लेकिन उन्हें नकद में भुगतान किया जाता है, या यह कि वे छोटे व्यवसाय चलाते हैं जो ठीक से रजिस्टर्ड नहीं हैं। एक कारखाने में एक मशीन ऑपरेटर, उदाहरण के लिए, या एक ऑटोरिक्शा चालक इस तरह के प्रोफाइल के दो उदाहरण हैं। छोटे व्यापारी और व्यवसाय के मालिक, जैसे कि आपके मुहल्ले में “किराना दुकान” या “पानी पुरी वाला” जहां आप हर शाम दौड़ते हैं, किसी भी प्रकार के फ़ाइनेंसिंग तक पहुंच नहीं हो सकती है, आसान होम लोन की तो बात ही छोड़िए।

भले ही उन्हें भुगतान की आवश्यकता हो, लेकिन वे बाजार में उनके लिए उपलब्ध संभावनाओं से अनजान हैं।

आय प्रमाण की कमी

भारत में, आबादी का एक बड़ा हिस्सा एलआईजी (लो–इनकम ग्रुप) और ईडब्ल्यूएस (इक्नॉमिकली वीकर सेक्शन) श्रेणियों में आता है, जिन्हें हमारे देश के बुनियादी बैंकिंग बुनियादी ढांचे द्वारा अक्सर अनदेखा किया जाता है। लगभग 15-20 मिलियन लोग आर्थिक रूप से बाहर हैं क्योंकि उनके पास आय का सत्यापित प्रमाण नहीं है। इसका तात्पर्य यह है कि उनके पास एक आय है लेकिन कागज पर इसे सत्यापित करने के साधन की कमी है।

यह कई घटनाओं के परिणामस्वरूप हो सकता है, जिसमें शामिल हैं:

नकद मुआवजा: एक व्यक्ति कार्यरत है लेकिन नकद में अपना वेतन प्राप्त करता है। उदाहरण के तौर पर किसी ऐसे व्यक्ति पर विचार करें जो किराना स्टोर में सहायक के रूप में काम करता है।

स्व–रोज़गार: कोई व्यक्ति जो एक छोटा व्यवसाय चलाता है और एक निश्चित राशि कमाता है, लेकिन आय सुसंगत नहीं है। उदाहरण के तौर पर एक ऑटो–रिक्शा के ड्राइवर पर विचार करें।

सीजनल आय: वे किसी दिए गए वर्ष में कुछ महीनों के लिए काम करता है और एक निश्चित राशि अर्जित करते हैं जो उनके शेष वर्ष तक चलेगी। उदाहरण के लिए पटाखे के विक्रेता।

मल्टीप्ल छोटी आय: वे विभिन्न प्रकार की अनौपचारिक नौकरियों में काम करते हैं। उदाहरण के तौर पर, घरेलू कर्मचारियों पर विचार करें जो विभिन्न परिवारों में काम करते हैं।

हर किसी के लिए होम लोन की आवश्यकता

घर खरीदने के लिए बड़े निवेश की आवश्यकता होती है क्योंकि घर एक व्यक्ति के पास सबसे बड़ी संपत्ति बन जाता है। इस तरह के बड़े निवेश अधिकांश लोगों की बचत को ख़त्म कर सकते हैं, इसलिए अधिकांश व्यक्ति घर खरीदने की अपनी महत्वाकांक्षा को पूरा करने के लिए होम लोन के रूप में बैंकों से पैसे उधार लेने की ओर रुख करते हैं। पूरी प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण नुकसान यह है कि समाज के सभी वर्गों को इस तरह के बैंक लोन्स तक पहुंच नहीं है।

मिथक: होम लोन स्वीकृति के लिए आय संबंधी डॉक्युमेंट अनिवार्य हैं

भले ही वे लोन चुकाने में सक्षम हों, उधारकर्ता बाजार की संभावनाओं से अनजान हैं। उन्हें लगता है कि डॉक्युमेंट्स की कमी के कारण, वे कभी भी पारंपरिक बैंक के माध्यम से होम लोन प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे, जिसके बारे में उनका मानना है कि संपत्ति की खरीद के लिए फ़ाइनेंसिंग करने का एकमात्र तरीका है।

वे इस बात से अनभिज्ञ हैं कि होम फर्स्ट फाइनेंस कंपनी जैसे अफोर्डेबल हाउसिंग फाइनेंस कंपनी उनकी सहायता कर सकते हैं और उन्हें उनकी आकांक्षाओं को साकार करने में सक्षम बना सकते हैं।

मिथक यह है कि बैंक की विशिष्ट प्रथा में उधारकर्ता से कई डॉक्युमेंट एकत्र करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे उधार लिए गए पैसे को चुकाने में सक्षम हैं।

एनबीएफसी (नॉन–बैंक फ़ाइनेंशियल इन्स्टीट्यूशन) जैसे इन्स्टीट्यूशन समाज के विशिष्ट वर्गों के लिए उपलब्ध कराए जाते हैं। ऐसे संगठन आय के किसी प्रमाण की आवश्यकता के बिना लोन देते हैं।

‘दस्तावेजों के बिना होम लोन‘ दर्शाता है कि उधारकर्ता के पास संपत्ति, आय, या रोजगार सत्यापन का अभाव है।

तो, यह तंत्र कैसे कार्य करता है?

वास्तव में, आय का प्रमाण दिए बिना होम लोन प्राप्त करना संभव है। यह होमफर्स्ट की हकीकत है। हम उपभोक्ताओं पर डॉक्युमेंट्स की एक लंबी लिस्ट या प्रक्रियाओं के भार नहीं डालते हैं, जिनमें से अधिकांश को वे नहीं समझ सकते हैं। इसके बजाय, हम ग्राहकों के साथ जाते हैं और उनकी कहानियों को सुनते हैं, साथ ही होम लोन के लिए उनकी योग्यता निर्धारित करने के लिए उन्हें किन कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

हमें नहीं लगता कि डॉक्यूमेंटेशन हमारे ग्राहक की विश्वसनीयता का आकलन करने का एकमात्र तरीका है। हमें विश्वास नहीं है कि एक पे स्टब यह तय करेगा कि उपभोक्ता लोन रिपे में सक्षम होगा या नहीं। सेलरी स्लिप केवल एक कागज का टुकड़ा है जो दर्शाता है कि हमारे ग्राहक को कितना भुगतान प्राप्त होता है। हालांकि, हमारे फ़ाइनेंशियल सोल्यूशन का निर्माण इस तरह से किया गया है कि यह कंपनी को ग्राहक के इरादे और पेबैक क्षमताओं को निर्धारित करने में सहायता करता है।

होम फर्स्ट फाइनेंस कंपनी में, हमारा लक्ष्य अपने ग्राहकों को घर के मालिक होने के लक्ष्यों को साकार करने में सहायता करना है, साथ ही घर खरीदने की उनकी यात्रा का हिस्सा बनना और उस समय जब से वे अपने नए घर में बसने का इरादा व्यक्त करते हैं, और उनके घर प्राप्त करने तक की प्रक्रिया को आसान बनाना है।